2026년 4월 금융기관 가중평균금리: 예금 2.92%, 대출 4.20%가 말하는 것

개요

한국은행은 2026년 5월 29일 2026년 4월 금융기관 가중평균금리를 발표했습니다. 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 2.92%로 전월보다 0.10%p 올랐고, 대출금리는 연 4.20%로 전월 수준을 유지했습니다.

이 자료는 금통위 결과보다 더 생활에 가깝습니다. 기준금리는 2026년 5월에도 2.50%로 동결됐지만, 실제 은행 예금·대출 금리는 시장금리와 은행 영업전략, 차주의 고정·변동 선택에 따라 다르게 움직입니다. 특히 4월에는 예금금리가 올랐고, 주택담보대출 금리는 소폭 내려갔으며, 변동금리 선택 비중이 커졌습니다.

핵심 요약

1. 2026년 4월 예금은행 신규취급액 기준 저축성수신금리는 2.92%로 전월 대비 0.10%p 상승했습니다.
2. 신규취급액 기준 대출금리는 4.20%로 전월과 같았습니다.
3. 2026년 4월 말 잔액 기준 총수신금리는 2.02%, 총대출금리는 4.30%였습니다.
4. 주택담보대출 금리는 4.31%로 전월 대비 0.03%p 하락했다는 보도가 나왔습니다.
5. 신규취급액 기준 예대금리차는 약 1.28%p로 축소됐지만, 잔액 기준 부담은 여전히 높게 봐야 합니다.

발표 타임라인

기준금리와 은행 대출금리는 같은 방향으로 즉시 움직이지 않습니다. 신규취급액 기준 금리는 그달 새로 취급한 예금과 대출의 평균이고, 잔액 기준 금리는 기존 예금·대출까지 반영합니다. 차주 입장에서는 신규 금리와 잔액 금리를 구분해야 합니다.

데이터로 보는 변화

4월의 핵심은 예금금리 반등과 대출금리 보합입니다. 예금은행이 새로 취급한 저축성수신금리는 3%에 가까워졌지만, 대출금리는 전체 평균으로 보면 내려가지 않았습니다. 반면 주담대와 가계대출 내부에서는 세부 차이가 있었습니다.

언론 보도에 따르면 4월 주택담보대출 금리는 전월보다 0.03%p 낮아진 4.31%였습니다. 하지만 이것을 대출 환경이 전반적으로 완화됐다고 해석하기는 어렵습니다. 고정형보다 변동형 취급 비중이 늘면서 평균 금리가 낮아진 효과가 있었기 때문입니다.

대출자와 예금자가 다르게 봐야 할 점

예금자에게는 2.92%라는 숫자가 중요합니다. 저축성수신금리가 전월보다 0.10%p 올랐다는 것은 정기예금과 시장형 금융상품 금리가 다시 올라왔다는 뜻입니다. 다만 세후 수익률과 물가를 감안하면 실질수익률은 별도로 계산해야 합니다.

대출자에게는 전체 대출금리 4.20%보다 세부 금리가 중요합니다. 주담대 금리는 소폭 내렸지만 일반신용대출 금리는 올랐다는 보도가 있습니다. 전세자금대출, 보증대출, 일반신용대출, 기업대출이 모두 같은 방향으로 움직이지 않습니다.

기존 차주는 잔액 기준을 봐야 합니다. 신규 대출금리가 제자리라도 4월 말 잔액 기준 총대출금리는 4.30%로 전월보다 0.03%p 올랐습니다. 이미 받은 대출의 이자 부담이 바로 낮아진 것은 아닙니다.

독자가 가장 궁금해할 질문

기준금리는 동결인데 예금금리가 왜 올랐나요?
은행 예금금리는 기준금리뿐 아니라 금융채, CD, 은행의 자금조달 경쟁, 시장금리에 영향을 받습니다. 4월에는 신규 저축성수신금리가 0.10%p 올랐습니다.

대출금리가 4.20%로 제자리면 차주 부담도 그대로인가요?
신규취급액 기준 전체 대출금리는 보합이지만, 잔액 기준 총대출금리는 4.30%로 0.03%p 올랐습니다. 기존 대출자는 잔액 기준과 본인 대출금리 조정일을 봐야 합니다.

주담대 금리가 내려갔으면 좋은 신호인가요?
일부 완화 신호입니다. 다만 변동금리 취급 비중이 늘면서 평균 금리가 내려간 효과가 큽니다. 향후 시장금리가 오르면 변동금리 차주의 부담이 다시 커질 수 있습니다.

예대금리차는 축소됐나요?
신규취급액 기준으로는 예금금리가 오르고 대출금리가 제자리여서 예대금리차가 줄었습니다. 다만 잔액 기준으로는 기존 대출의 높은 금리가 남아 있어 체감은 다를 수 있습니다.

리스크와 미확정 변수

첫째, 변동금리 쏠림입니다. 당장 금리가 낮아 보여 변동형을 선택하는 차주가 늘면, 향후 시장금리가 오를 때 이자 부담이 빠르게 커질 수 있습니다. 2026년 5월 금통위가 매파적 동결을 택했다는 점도 함께 봐야 합니다.

둘째, 잔액 기준 부담입니다. 신규 대출금리만 보면 부담이 완화된 것처럼 보일 수 있지만, 이미 대출을 받은 차주에게는 잔액 기준 총대출금리가 더 중요합니다.

셋째, 가계대출 총량입니다. 금리가 일부 내려가면 주택담보대출 수요가 다시 움직일 수 있습니다. 한국은행은 5월 금통위에서도 수도권 주택가격과 주택관련대출 증가를 금융안정 변수로 언급했습니다.

체크포인트

1. 2026년 5월 금융기관 가중평균금리에서 금통위 이후 은행금리가 어떻게 바뀌었는지 확인합니다.
2. 주택담보대출 고정형과 변동형 금리 차이가 더 벌어지는지 봅니다.
3. 잔액 기준 총대출금리가 계속 오르는지 확인합니다.
4. 예금금리 상승이 신규 예금 상품에 실제로 반영되는지 은행별로 비교합니다.
5. 가계대출 증가폭과 수도권 주택가격 지표가 다시 확대되는지 점검합니다.

정리

2026년 4월 금융기관 가중평균금리는 은행 금리의 방향이 단순하지 않다는 점을 보여줍니다. 신규 저축성수신금리는 2.92%로 올랐고, 신규 대출금리는 4.20%로 제자리였습니다. 주택담보대출 금리는 4.31%로 소폭 내렸지만, 잔액 기준 총대출금리는 4.30%로 올랐습니다.

따라서 오늘의 결론은 "대출금리가 내렸다"가 아니라 "신규·잔액, 고정·변동, 주담대·신용대출을 나눠 봐야 한다"입니다. 금통위 동결 이후에도 은행 금리는 차주 유형과 상품 구조에 따라 다르게 움직이고 있습니다.

출처

Official

• 한국은행, 2026년 4월 금융기관 가중평균금리
• 한국은행, 통화정책방향 2026년 5월 28일

Secondary

• 아시아경제, 4월 주담대 금리 4.31%
• 머니투데이, 4월 예금금리 뛰고 대출금리 제자리